Jaka jest norma dotycząca obowiązkowych rezerw?
Wymagany wskaźnik rezerwy jest uważany za jeden znajskuteczniejsze instrumenty polityki pieniężnej państwa. Wskaźnik ten jest ustalany przez bank centralny kraju dla komercyjnych instytucji kredytowych i jest zapisany w ustawie. Celem tworzenia rezerw jest ubezpieczenie całego systemu bankowego przed nieprzewidzianymi okolicznościami, utrzymanie poziomu płynności i rentowności. Ponadto zwiększają niezawodność i gwarantują bezpieczeństwo oszczędności obywateli na rachunkach depozytowych.
Jako czynnik motywujący, kiedyutworzono rezerwy obowiązkowe, istniała chęć posiadania zawsze określonej kwoty pieniędzy, dzięki której bank niezwłocznie zwraca pieniądze klienta. W obecnej sytuacji gospodarczej rząd wykorzystuje takie rezerwy do regulowania ilości pieniędzy. Na przykład, gdy w obiegu jest zbyt dużo gotówki, aw związku z tym tempo wzrostu inflacji przyspiesza, stopa wymaganych rezerw wzrasta celowo. W związku z tym występuje wzrost kosztów pożyczek i ograniczenie części środków w centrum kasowym banku narodowego.
Nie zapomnij, że za pomocą takichRezerwy rządowe kontrolują naturalne procesy na rynku finansowym, dostosowując wartość papierów wartościowych. Jednak narzędzie to powinno być odpowiednio zarządzane, ponieważ oprócz jego pozytywnego wpływu można zidentyfikować wiele wad. Na przykład stale zmieniający się wskaźnik rezerw obowiązkowych powoduje brak równowagi w całym systemie bankowym, ponieważ trudno jest dostosować się do nowych warunków dla dowolnej instytucji kredytowej. Ponadto kwoty potrącane do rezerwy podlegają opodatkowaniu, co oznacza, że komercyjny czołg traci nieodwracalnie część środków.
Rezerwy bankowe muszą zawierać wystarczającą ilośćfundusze na utrzymanie finansowej stabilności organizacji w zmieniających się warunkach. Jeśli nie są wystarczające, banki komercyjne muszą zaciągać pożyczki od banku krajowego lub sprzedawać część swoich papierów wartościowych. W rezultacie poziom całkowitej płynności znacznie się zmniejsza. Taki obraz można zaobserwować wraz ze wzrostem stóp rezerw. Gdy są zmniejszane, uwalniane są środki kredytowe, które służą spłacie istniejącego długu, co odpowiednio zwiększa płynność.
Może mieć wpływ wymagany współczynnik rezerwy obowiązkowejstopa procentowa płacona przez osoby prawne lub osoby fizyczne w zamian za skorzystanie z pożyczki. Oczywiście, kiedy rząd prowadzi politykę "drogiego pieniądza", wzrasta kwota potrąceń do rezerwy - a następnie wolne środki kredytowe posiadane przez bank stają się mniejsze. Jest to przyczyną wzrostu oprocentowania kredytów. Jednak bank centralny nie zawsze ma wpływ na komercyjne organizacje kredytowe. Może zaistnieć sytuacja, w której banki przeprowadzają operacje na dużą skalę i mają dużą liczbę klientów, a zatem ich marże zysku będą dość wysokie. Stabilna sytuacja finansowa umożliwia przeniesienie wymogów dotyczących rezerwy na rachunek w krajowym banku bez zmiany oprocentowania kredytów i depozytów.
Dlatego agencje rządowe powinny ostrożniezbadać warunki rynkowe, zbadać sektor bankowy, a dopiero potem podjąć konkretne działania, aby wpłynąć na gospodarkę. Oczywiście wszelkie zmiany w wymaganiach dotyczących rezerwy obowiązkowej muszą zostać starannie rozważone i uzasadnione. W stabilnej gospodarce wprowadzenie zmian może negatywnie wpłynąć na cały system bankowy, wtedy sensowne jest wykorzystanie innych dźwigni polityki pieniężnej.
